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時(shí)代浪潮奔涌，金融使命如山?！笆逦濉币?guī)劃建議明確，加快建設(shè)金融強(qiáng)國。業(yè)內(nèi)人士表示，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境正經(jīng)歷深刻變革，對我國金融體系的適應(yīng)性、競爭力和改革縱深均提出了更高的要求。

有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”……面對新格局，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，要牢牢把握防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展工作主線。

金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額474.3萬億元。作為我國金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)面臨著跨界競爭與同業(yè)競爭交織在一起的多重競爭格局。面向“十五五”，銀行業(yè)肩負(fù)著雙重使命：積極助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)；推進(jìn)自身的高質(zhì)量發(fā)展與結(jié)構(gòu)性變革。

深度融入高質(zhì)量發(fā)展大局

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融立業(yè)之本?！笆逦濉币?guī)劃建議提出，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。這為銀行業(yè)的發(fā)展指明了方向。

“著力提升經(jīng)濟(jì)金融適配性，更好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。”李云澤表示，將高效服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。聚焦智能化、綠色化、融合化方向，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化提升、新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)培育壯大提供更多金融資源。

工商銀行董事長廖林表示，將科學(xué)編制全行“十五五”戰(zhàn)略規(guī)劃，做精做深金融“五篇大文章”，深化全面金融解決方案，加固全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。抓好當(dāng)前工作，助力實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)。

在郵儲銀行研究員婁飛鵬看來，金融需充分發(fā)揮資金資源配置功能。銀行業(yè)需做好金融“五篇大文章”，圍繞重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)加大金融支持。

以科技金融為例，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為銀行可通過投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新模式，支持科技企業(yè)全生命周期發(fā)展。在服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時(shí)，開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

中國銀行表示，截至今年9月末，該行科技貸款余額4.7萬億元，授信戶數(shù)16.6萬戶，綜合化服務(wù)累計(jì)供給超過8300億元。展望“十五五”時(shí)期，該行將繼續(xù)立足全球化優(yōu)勢、綜合化特色，進(jìn)一步推進(jìn)金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力建設(shè)，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)、保險(xiǎn)等工具提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，為科技強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)新的更大力量。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，當(dāng)前，移動互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)憑借技術(shù)優(yōu)勢和場景資源，正加速擴(kuò)張金融版圖，在支付、理財(cái)、消費(fèi)信貸等領(lǐng)域?qū)鹘y(tǒng)銀行形成強(qiáng)力競爭。與此同時(shí)，銀行業(yè)內(nèi)部競爭亦在加劇。深化改革是激發(fā)金融活力、提升競爭力的關(guān)鍵舉措。

“十五五”規(guī)劃建議提出，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動各類金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展。對此，多位專家認(rèn)為，“十五五”時(shí)期，多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系將日益完善，大型銀行主力軍和壓艙石地位及作用將更加突出，中小銀行服務(wù)當(dāng)?shù)亍⑻厣l(fā)展將進(jìn)一步取得實(shí)效。

“監(jiān)管部門將引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身資源稟賦、市場定位和服務(wù)對象，選擇差異化的發(fā)展路徑，避免同質(zhì)化競爭，共同構(gòu)筑多元有序、健康持續(xù)的金融生態(tài)。這對于優(yōu)化金融資源配置、提高金融服務(wù)效率具有重要意義。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛說。

曾剛表示，無序競爭不僅擾亂市場秩序，也增加金融風(fēng)險(xiǎn)。“十五五”時(shí)期，監(jiān)管部門將加大對銀行違規(guī)經(jīng)營行為的查處力度，持續(xù)營造公平競爭的市場環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)筑牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，苦練內(nèi)功、降本增效。

“中小銀行必須進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整。”回歸到中小銀行自身發(fā)展，青島銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉曉曙表示，中小銀行需及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向，擁抱新經(jīng)濟(jì)、服務(wù)新動能，方能在“十五五”期間實(shí)現(xiàn)突破。

劉曉曙建議，中小銀行應(yīng)明確目標(biāo)客群，提升專業(yè)能力，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。具體而言，中小銀行應(yīng)聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、新質(zhì)生產(chǎn)力等相關(guān)企業(yè)客群，建立與新經(jīng)濟(jì)企業(yè)相匹配的價(jià)值評估和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

全面加強(qiáng)金融監(jiān)管

統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全是金融工作的永恒主題?！笆逦濉币?guī)劃建議明確，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置資源和手段，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，保障金融穩(wěn)健運(yùn)行。

既要全面“排雷”，以穿透式監(jiān)管手段摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)；又要巧妙“布線”，設(shè)計(jì)出兼顧風(fēng)險(xiǎn)化解、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、市場穩(wěn)定和各方權(quán)益的個(gè)性化改革方案。近年來，金融監(jiān)管部門精準(zhǔn)施策，改革化險(xiǎn)工作取得顯著成效。

曾剛表示，“十五五”時(shí)期，相關(guān)工作將繼續(xù)深入推進(jìn)。強(qiáng)監(jiān)管主要是指降低金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營層面的風(fēng)險(xiǎn)，這是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要保障。金融監(jiān)管部門將持續(xù)提升金融監(jiān)管效能，加強(qiáng)多邊和雙邊協(xié)調(diào)，織密全球金融安全網(wǎng)。

專家認(rèn)為，“十五五”時(shí)期，金融監(jiān)管將向著“主動預(yù)警、全面覆蓋、精準(zhǔn)施策”方向轉(zhuǎn)變。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，可進(jìn)一步完善“五大監(jiān)管”、建立“四級垂管”架構(gòu)、實(shí)施差異化監(jiān)管政策以及構(gòu)建“大消?！备窬值?，有助于構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系。隨著人工智能的興起，數(shù)字化手段有望在金融風(fēng)險(xiǎn)“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”的過程中發(fā)揮重要作用。

金融法治建設(shè)是為銀行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航的根本保障。董希淼表示，考慮到金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化、大模型應(yīng)用加速、境外穩(wěn)定幣立法等帶來的影響，監(jiān)管制度完善應(yīng)進(jìn)一步拓展至數(shù)字金融領(lǐng)域。隨著金融科技快速發(fā)展和金融產(chǎn)品日益復(fù)雜，金融監(jiān)管仍需在數(shù)字金融監(jiān)管、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)防控以及進(jìn)一步提升監(jiān)管科技應(yīng)用能力等方面不斷深化和完善。